近日，加拿大一名19岁女大学生在Reddit论坛发帖求助，坦言自己因过去不理智的消费决定，欠下近1.1万加元债务。如今两张信用卡几乎刷爆，申请银行贷款又接连遭拒，让她不知该如何摆脱困境。
她表示，自己已经尽量节省开支，也一直在寻找兼职，但信用卡利息和日常生活费用仍让她喘不过气。好不容易还进去一点钱，欠款似乎很快又涨了回来。
19岁女大学生，两张信用卡几乎刷爆
这名女生2024年从卑诗省搬到安省，目前是一名全日制护理专业学生。
刚搬来不久，她便申请了两张CIBC信用卡，额度分别为3,000加元和2,000加元。
由于过去没有合理控制消费，两张信用卡如今几乎全部刷满，每张卡剩余的可用额度都不到50加元。
此外，她还欠着家人和男友的钱。
按照她公布的数字，目前的债务包括：
- 信用卡欠款：接近$5,000
- 欠家人：约$3,550
- 欠男友：约$2,300
总计约$10,850。
其中，家人和男友都允许她慢慢偿还，暂时没有额外收取利息。因此，她目前最头疼的是信用卡债务。
投了150多份简历，还是找不到工作
女生目前与男友合租公寓，两人通常平摊房租及日常生活开支。
男友虽然有全职工作，但也在读书，而且同样背负债务。
为了增加收入，女生一直在寻找兼职。然而，护理专业课程繁忙，还需要参加大量没有报酬的临床实习，能够工作的时间十分有限。
目前，她每周会帮朋友打扫卫生，偶尔接一些照看孩子的工作。
她表示，自己已经投出超过150份求职申请，却始终没能找到合适的兼职。
为了省钱，两人很少外出吃饭，买菜优先选择打折商品。她还尝试出售旧手机等闲置物品，希望筹钱还债。
尽管如此，日常开支仍让她难以摆脱信用卡债务。
目前，她的父亲会定期寄钱帮助支付房租，学生贷款也能提供部分经济支持，但她仍然缺乏稳定收入。
想贷款还信用卡，却接连被银行拒绝
为了降低信用卡利息，女生曾向CIBC申请学生信用额度（Student Line of Credit），希望通过利率较低的贷款整合债务。
但银行认为她缺乏稳定收入和足够的工作经历，拒绝了申请。
随后，银行建议她考虑一款用于债务整合的信用卡产品，结果再次遭拒。
接连碰壁后，她只好到Reddit求助，希望找到其他降低利息、减轻还款压力的办法。
她坦言，公开自己的财务状况让她感到难堪。她知道自己过去犯了错，也愿意承担责任，但面对不断累积的利息，实在不知道该怎么办。
帖子发布后，不少网友认为，降低利息虽然有帮助，但女生真正的问题是收入不足。
有网友举例，如果欠款5,000加元，每月偿还200加元，即使完全没有利息，也需要两年多才能还清。
换句话说，债务整合只能减轻利息负担，并不能让欠款凭空消失。
信用卡刷爆，债务整合能解决问题吗？
在加拿大，债务整合（Debt Consolidation）通常是通过一笔新的贷款或信用产品，将多笔债务合并偿还。
如果新贷款利率较低，确实可能减少利息支出，但并不会减少原有本金。如果还款期限被拉长，最终支付的总利息甚至可能增加。
对于无法获得银行贷款的人士，也可以考虑寻求正规信用咨询机构的帮助，了解债务管理计划（Debt Management Plan）等选择。
部分计划可以尝试与债权人协商降低利息，但通常仍需偿还本金，也可能涉及服务费用。
对于这名19岁的女生而言，眼下最大的难题，或许不是如何申请另一笔贷款，而是如何在完成学业、维持生活的同时，逐步还清债务。
信用卡刷起来容易，但当收入跟不上支出时，想要真正摆脱债务，往往没有想象中那么简单。