我们经常看到老人被骗的新闻，小财君心想，怎么小财君平时认识的老人都跟鬼一样精明，说起理财一套一套，防骗知识堪比警讯，但每次看新闻受伤的却总是他们！

事件回顾

4月9日，针对中安民生非法集资活动，北京市公安局海淀分局立案侦查。

些投资者的退休工资被骗一空；有些老人将手中的房子抵押出去，选择了中安民生 “以房养老”模式，将陷入房财两空、老无所依的境地。

事件中已有17位老人被骗抵押金额超过3100万元。

“中安民生”一事揭开了部分公司打着“以房养老”旗号进行欺诈的冰山一角。

以房养老？

以房养老“是西方发达国家的一种常见的养老方式，老年人将住房反向抵押给保险或银行，获得一定数额的养老金，直到身故后，房子产权归保险或银行所有。

由于以房养老的产品年限长，涉及金额大，借贷双方风险都很高，法律对这种贷款的鼓励和管制措施却很少，又缺乏相应的贷款担保制度，前期发展比较缓慢。

后来由于社会养老压力增大，美国政府通过立法来大力推行，这种反向贷款才慢慢发展起来。

即使如此，这也不是西方主要的养老方式。

据资料显示，中国以房养老的业务已开展四年，只有4家保险公司获得开展资格；其中仅有两家推出了以房养老保险产品；实际只有一家开展此业务。

截至到2019年4月，累计承保只有194单(133户)。这样的投保率对于中国这样的人口大国来说真的是少得可怜。

原因何在？

传统思想中，房子是要传承的，把房子留给儿女很正常。对于父母亲来说，很难做出把房子反向抵押给商业机构的决定，毕竟不知子女会怎么想。

而对于子女来说，可能也接受不了父母把房子抵押用作养老。

部分人的目的是希望继承，也有些人担心亲戚认为子女不孝顺，所以父母才抵押房子。

所以这种方式比较适合，比如失独老人或孤寡老人，空巢老人等。

房子的业主，和接受抵押的银行或者保险等商业机构，在谈判的过程当中，是处于劣势的。

不管是银行还是保险，作为商业机构，为了避免未来的风险，会尽量把标的的估价定低一点，低于市场价就很正常了。

另一方面也会把存活年限尽量拉长来计算，这样平均到每一年的养老金就比较少。毕竟业主身故前，可以一直获得退休金，时间越长对于机构的风险越大。

操作极其烦琐，通常都要花上2～3个月时间。

无论是政策法规，还是业务流程、体系机制，都需要重新梳理建立，难度可想而知。

以上的原因，导致双方很难达成让业主满意的方案。

解决方案

既然谈不出一个理想的价格，我们何苦一定要把房子反向抵押出去呢？小财君提出两个解决文案：

一、 直接挂牌卖一个理想的价格，拿着现金想多花点，不是更自由吗？

二、 如果房子地段好，也可以选择出租，把租金拿去医疗条件好的二线城市，或郊区租房生活，不是更逍遥吗？ 

以上是小财君的一些观点，但凡事看不到的风险才是最大的风险，你们也快点脑洞大开想想以房养老可以怎么操作吧！

编辑：啊皮