请您关注我!!! 我们经常看到老人被骗的新闻,小财君心想,怎么小财君平时认识的老人都跟鬼一样精明,说起理财一套一套,防骗知识堪比警讯,但每次看新闻受伤的却总是他们! 事件回顾 4月9日,针对中安民生非法集资活动,北京市公安局海淀分局立案侦查。 些投资者的退休工资被骗一空;有些老人将手中的房子抵押出去,选择了中安民生 “以房养老”模式,将陷入房财两空、老无所依的境地。 事件中已有17位老人被骗抵押金额超过3100万元。 “中安民生”一事揭开了部分公司打着“以房养老”旗号进行欺诈的冰山一角。 以房养老? 以房养老“是西方发达国家的一种常见的养老方式,老年人将住房反向抵押给保险或银行,获得一定数额的养老金,直到身故后,房子产权归保险或银行所有。 由于以房养老的产品年限长,涉及金额大,借贷双方风险都很高,法律对这种贷款的鼓励和管制措施却很少,又缺乏相应的贷款担保制度,前期发展比较缓慢。 后来由于社会养老压力增大,美国政府通过立法来大力推行,这种反向贷款才慢慢发展起来。 即使如此,这也不是西方主要的养老方式。 据资料显示,中国以房养老的业务已开展四年,只有4家保险公司获得开展资格;其中仅有两家推出了以房养老保险产品;实际只有一家开展此业务。 截至到2019年4月,累计承保只有194单(133户)。这样的投保率对于中国这样的人口大国来说真的是少得可怜。 原因何在? 1 传统思想中,房子是要传承的,把房子留给儿女很正常。对于父母亲来说,很难做出把房子反向抵押给商业机构的决定,毕竟不知子女会怎么想。 而对于子女来说,可能也接受不了父母把房子抵押用作养老。 部分人的目的是希望继承,也有些人担心亲戚认为子女不孝顺,所以父母才抵押房子。 所以这种方式比较适合,比如失独老人或孤寡老人,空巢老人等。 2 房子的业主,和接受抵押的银行或者保险等商业机构,在谈判的过程当中,是处于劣势的。 不管是银行还是保险,作为商业机构,为了避免未来的风险,会尽量把标的的估价定低一点,低于市场价就很正常了。 另一方面也会把存活年限尽量拉长来计算,这样平均到每一年的养老金就比较少。毕竟业主身故前,可以一直获得退休金,时间越长对于机构的风险越大。 3 操作极其烦琐,通常都要花上2~3个月时间。 无论是政策法规,还是业务流程、体系机制,都需要重新梳理建立,难度可想而知。 以上的原因,导致双方很难达成让业主满意的方案。 解决方案 既然谈不出一个理想的价格,我们何苦一定要把房子反向抵押出去呢?小财君提出两个解决文案: 一、 直接挂牌卖一个理想的价格,拿着现金想多花点,不是更自由吗? 二、 如果房子地段好,也可以选择出租,把租金拿去医疗条件好的二线城市,或郊区租房生活,不是更逍遥吗? 以上是小财君的一些观点,但凡事看不到的风险才是最大的风险,你们也快点脑洞大开想想以房养老可以怎么操作吧! 编辑:啊皮
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