吸引全球土豪尽折腰的英国房产，占据了法规优势和教育资源，是投资者和自助者心中妥妥的优质资产呢。

然而，在英国做投资，也是要讲究方法的！很多国人觉得常规的“操作”，很有可能让你背负“洗钱”的罪名！！

比如，微信换汇，是很多在英华人的常见操作。很多人会通过这种方法交学费，从中国转账到英国...

然而，这种“常见操作”，英国已经开始严打了。

最近，两名在英国的中国留学生，就因为微信换汇，被判“洗钱“...

泰晤士报：中国留学生在自己的卧室，一周洗钱10万镑

据报道，落网的中国留学生，是在威尔士念书的Ding同学和Guo同学。去年十月，本该在学校上课的他们，却在伦敦Euston车站被警察给抓了个现行。

而两人之所以被盯上，是因为微信换汇。

这件事，刚好和今年年初的“中国留学生账户被关”事件耦合。

据《泰晤士报》消息，90多名中国留学生由于涉嫌洗钱，被强制关闭银行账户。

调查员称，很多学生的银行账户被用于洗钱，洗钱者采用“拆分转账”的方式，将低于一万英镑的现金分多笔汇入受害人账户，用来避开银行用来判断洗钱嫌疑而设置的金额上限。

自从英国开始严打洗钱后，警方调低了引起嫌疑的转账额度，这就是为什么很多人“明明没转多少钱”，账户却被关了...

比如，一名被传唤的中国女留学生，她被关闭的账户在六个月收到了22笔总额为5.3万英镑的转账；另一个学生则是由于在去年六个月间收到总额为7.2万英镑的转账而被关闭账户。

洗钱：一不小心就中招

这起事件算是给广大移民党和海外党敲响了警钟：你以为洗钱离你很远？一不小心就中招有没有？

英国法律规定，如果一个人本应知道或怀疑钱财来源于非法途径，但仍帮助罪犯获得、隐藏、保存或利用这些资金投资，那么即构成了洗钱罪，可最高被处以14年的监禁，或30万英镑的罚金，或两者并罚。

好吧，说到现在还是不知道和自己有什么关系？那么来看一个实际的例子好了：

微信群换汇：比如说我在这边有英镑，你在国内有人民币，然后我们私下达成协议换汇。但问题是，资金规模到了一定程度，就算能说明来源，也会被怀疑是要刻意避税和申报而被判违法。

在英国，如果单个账户的存款超过1000英镑，银行都会通报监管部门的。

总之，如果您要到英国投资或者常住，一定要注意当地政策法规，不要让自己的记录上有污点。

对于房产投资者来说，最容易产生纰漏的环节，就是资金证明和转移。

在英国，买房的资金有两种：全额现金，或者现金加银行贷款。

银行贷款，会由银行直接转到委托律师账户，无须通过反洗钱检查。

如果不是英国纳税人，那在英国贷款买房就不太容易了，大多数机构不愿意做，很多人就会使用自己在国内挣的钱。这时候，通过全额银行现金支付的话，就需要接受反洗钱调查。

资金来源证明，可以分8大类：

存款

包括工资，退休金和年金。最好去银行开六个月的流水，同时要显示存款以正常趋势增加。

销售股票

需要提供公司股票发行书的复印件，以及银行流水，证明资金来自公司。

投资股票/债券赚的股利

如果您投资的是英国股票，需要提供公司发放利息的证明，个人账户银行流水证明以及公司账户信息。

养老保险

需要出具养老金书面证明，以及银行流水。和存款一样，额度变化必须是符合正常趋势的。

其他资本得利

这个得利，包括卖房，珠宝或是古董所得的利润。您需要出示：对资产的所有权（比如房产证），银行流水。

遗产

需要提供正式遗嘱证明，上面必须显示你作为继承人所继承的金额，还有银行流水。

这里需要注意两点：第一，遗嘱证明上你的名字要和护照名字一致；第二，银行流水需要证明遗产是从赠予人或者代办律师的账户转到你的账户。

博彩奖金

需要提供奖金收据以及银行流水。

其他的补偿性所得

比如回迁房，工伤赔偿，抚恤金这些。资金证明可以从给予补贴的机构，银行以及相关律师那里获得。

如果留学生要用父母的钱买房，也需要证明父母资金的来源。我七年前才来英国的时候，管得还没那么严。过了四年，留学生到警察局第一次签到，都会被问学费资金来源，我那次警察还问到我父母是做什么的。

总之，英国反洗钱是认真的啊！！大家无论是买房还是做投资，资金证明一定要做全做好~

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