近日，中国央行称已试运行新版个人征信报告，或将于近期正式上线实施。届时，“不缴纳水费”或成“失信行为”，而“假离婚购房”套路将不再可行。

征信“更细化、全面、精准”

目前，中国央行征信中心已试运行新版个人征信报告，将个人信息的采集变得更细化。据了解，除借贷等金融信息外，新版个人征信会纳入更广泛的信息，如电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

苏宁金融研究院特约研究员何南野透露，相比旧版，新版个人征信报告可以用“更细化、更全面、更精准”来形容。

其中，“更细化”是指，除旧版个人基本信息之外，新版个人信息将更加完整，还可以查看配偶信息。同时，职业信息也更完整，信息量与个人求职简历相当。

“更全面”则是征信维度更加丰富、更加全面。新版征信将纳入更广泛的信息，如个人电信业务、自来水业务缴费情况、民事裁决等信息等。从公开报道来看，过去几年，中国国家信息系统基础设施建设发展迅速，很多方面已实现全国联网与互联互通，这使个人重要信息归集成为可能。

而“更精准”是表明新版个人信息更加细化和全面，使个人信用状况可以得到更加真实地反映，金融机构的信贷管理将变得更有针对性，风险管理更加精准，可有效降低信贷风险。

与日常生活息息相关

可以说，中国央行施行的新版个人征信报告信息涵盖了民众生活的方方面面。并且，在任何地方的失信，都可能会被新版个人征信报告记录在案。

例如，市场相关人士比较发现，当前中国不少城市在购买二套房时都实施“认房又认贷”政策，如采用旧版征信报告，那么假设在购买一套房时男方主贷，女方征信报告中则不体现负债，男女双方假离婚后女方再购买二套房时可享受首次购房相关优待政策；但新版征信报告实施后，夫妻双方负债记录都会出现在征信报告中，夫妻双方已经购房的，非主贷人再次买房仍将被认定有房贷，会无法享受首套房政策。也就是说，此前流行的“上午离婚下午买房”套路将成为过去。

此外，“拖欠水费也可能影响个人征信”引起了广泛关注。

中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼表示，“如果将水费缴纳等情况记录在内，我觉得挺好，这样征信涵盖的数据、收集的维度都更加多、更加广，有助于更全面地判断、评价一个人的诚信水平和信用情况。”

合理征信需法律规范

目前，个人信用问题已经成为了公众关注的话题，此前浙江省人社厅副厅长对外表示“个人频繁辞职和就业，信用将成问题”，曾引发网民在社交媒体的广泛热议。随后，浙江省人社厅对南方都市报回应称：正常的跳槽肯定不会影响信用，针对的是恶意频繁的跳槽行为，相关细则尚在研究中。

而针对此次个人征信报告将涉及到民众生活细节，网民则质疑大数据时代个人信息又该如何合理使用并进行保护。

“央行建立个人征信报告有别于一些社会征信机构采集个人信息的行为，在个人信息安全和个人隐私保护方面应会考虑得较为周全。”董希淼认为，“在个人信息安全、隐私保护等方面，我国还要加快立法，实施更好的保护举措。”

中国建设银行首席经济学家黄志凌指出，多元化、多层次征信市场体系建设面临一系列挑战。信息滥用带来的社会安全、公平交易问题也是其中之一，没有制约的商业化应用很可能带来安全隐忧或消费歧视。

澎湃新闻评论称，把“能否按时缴纳水费、电费”等因素也纳入考虑。设想虽好，但用户因“不及时”缴纳而降低他的“信用评分”，这未免有些“因噎废食”了。另外，征信报告机制还会涉及个人信息保护问题，仍需要相关法律制度的保障。

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