中国文化似乎比其他文明更加讳疾忌死，即使生活在医学如此发达的现在，生活依然充满不确定性。而多灾多难的2020，或许让更多人开始考虑若家中突发不测，该如何抵御风险的问题。

其实答案很简单，不是卖命赚钱，而是买保险。今天就让我们来看看加拿大保险那些事。

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人寿险 life insurance

购买人寿保险的首要目的是在去世后为指定受益人留下一笔免税收入，用以支付临终费用、房贷以及孩子的教育费用等。

人寿险根据保险期限可分为定期人寿险和终身人寿险两种。

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1.定期人寿险 Term Life Insurance

顾名思义，定期人寿险就是在指定期限内若投保人意外身故则赔付保额的人寿险种，通常有10年、20年和至100岁（相当于终身寿险）等时限可选。

这种保险的优点是操作简单，在年轻时投保保费低廉，适合应对短期需要。

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一般来说，很多人都是在购买房产之后，开始为负担家庭主要开支的成员购买定期人寿保险，保额至少要超过房贷额度，保险期限则与房贷摊还期相当。

这样就算家庭支柱在付清房贷之前意外身亡，其家属也不会面临严重的债务危机。

2.终身人寿险 Permanent Life Insurancve

终身人寿险的保费要比定期人寿险贵不少，多数plan保费终身不变（也有会变化的），有些plan是交满一定年限就可以了，保单终身有效。

很多定期人寿险都可转成终身人寿险，如果是生活还不太稳定的新移民，可以考虑先买定期寿险，用很少的保险费获得很大的保障，等收入提高后，再转成终身寿险。

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终身人寿险与定期人寿险的区别不只是保险期限，还在于终身人寿险其实是一种投资理财的方式。简单来说，定期人寿险交完保费就完事了，如果受保人在指定时限内没有发生意外，一分钱都拿不回来。

终身人寿险则不同，你所交的保费分为两个部分，一部分cover保险公司的运营费用及赔付保额，一部分用来投资增值，成为保单的现金价值，现金价值的部分可以提取出来。

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终身人寿保险可分为参与分红型终身人寿保险(Participating Life Insurance)和非参与型人寿保险(Non-participating Life Insurance)。

分红型人寿险

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在分红型终身人寿保险中，保费用于投资的部分由保险公司经营管理，投保人等着拿分红就可以了。所得分红可以用来支付保费、增加保额、存储在保险公司以获得复利增长或直接提取现金用于消费。

这类保险适用于支付能力比较强、刚开始不太关注保额高低的年轻人群。

非参与型人寿险

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非参与型人寿保险也有不断增长的现金价值，但受保人不会得到保险公司盈利分红，其保费也会比参与分红型寿险低不少。

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保险费估算器

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人寿保险的费用与投保人的这些条件相关：

年龄、性别、健康状况、医疗史、是否吸烟、生活方式、驾驶记录、职业风险等

想提醒大家一下：千万不要为了节省保费而虚报以上信息。建议在健康状况较好时购买寿险，若患病，则不仅保费飙升，而且可能会被拒保。

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意外险+重疾险

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购买重疾险（或称大病险），意味着当受保人在保险期间身患投保范围内的疾病，即可获得一笔免税的赔偿金。该赔偿金可用于任何方面，不限于治愈疾病。

虽然加拿大有全民医保，但医保只能支付基本的看病费用，无法弥补因伤病造成的其他经济损失和精神创伤。重疾险存在的意义就在于此。

问

什么样的人最适合购买这类保险？

若家族中有中风、心脏病、癌症等疾病史，或本身是没有雇主提供额外医疗保险的自雇人士，建议未患病时就购买。

答

另，重疾险的保费在没有赔付的情况下通常可以返还，如果购买可退保费的重疾险，就等于你只是用储蓄的利息买了保险。

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购买意外险，意味着当受保人遭遇某种定义内的事故致伤、致残或致死，可获得免税赔偿金。

如因意外致残而失去工作能力，或可获得按月支付的款项，具体要看购买的保险计划是何种类型。

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加拿大保险有哪些优势？

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跟国内相比，在加拿大购买保险有许多优势，首先就是几大保险公司管理相当成熟，信誉好，拒赔率比国内低得多，相应的监管系统也很完善。

其次，加拿大人寿险的保额可以高达数百万加币，在保额相同的情况下，其保费堪称低廉。若保额在50万加币以下，核保流程简洁，通常连体检都不用做。还有就是投资部分可以免税增长，而且分红高啦！

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