加国头条 i4cc.ca ｜恒益投资适合6类人，看看你属于哪一类？

想要投资理财的朋友非常多，市面上大大小小的金融公司也数不胜数，而找准最适合自己的投资顾问，才能事半功倍，一击中的。

今天我们来看看最适合与我们恒益投资合作共赢的是哪6类人。

------------------------------------------------------------------------------图文版本：

一.工薪族

特点：有稳定的收入，工资是家庭的主要经济来源

风险与需求：万一失去工作，如何维持日常开销

例如在今年疫情背景下，许多家庭成员失去工作，靠积蓄和政府救助金勉强维持。但凡发生任何意料之外的状况，普通家庭很容易遭受打击，所以如何解决失业造成的家里财务危机，是大部分工薪阶层面临的问题。

客户案例：一个工薪家庭，父母先后投资共$50万，今年两个已工作的孩子先后追加共计$50万。今年这个家庭获利超过20万。

根据恒益投资为这个家庭中一个孩子做的投资规划，他在25岁可以借到$30万贷款做投资，按最高利息计算每月需还款$1050，按最低回报率35岁时他便可得到$65万回报，45岁时达到$290万，50岁就可收获利润达$550万，已经可以提前退休。

为工薪阶层带来的优势，就是当家庭遇到失业危机时依旧有稳定的经济来源，当然工作顺利时更能为家庭财政锦上添花。

二.自雇人士

特点：有专业技能，工作自由，有一定收入

风险与需求：收入不稳定时也能有经济来源；收入尚可，需要优化资产管理

很多自雇人士因为具备专业技能，收入高，但与工薪阶层一样会面临失业危机，通过投资可以减少危机带来的影响。

而对于有一定资本积累的自雇人士，优化资产管理也应当尽早被提上日程。恒益投资的理念之一，让钱工作，用钱生钱，而不是人拼命工作，钱却自己躺着。

例如，我们曾帮助一位想要投资躺赚的医护行业的客户，申请设立CDA（capitaldividendaccount）账户。这实际上是一个免税账户，自雇人士通过自己是自己的shareholders的方式，实现避税的效果，并且因为CDA账户没有限额，可以达到完全免税。

所以对于自雇人士，我们可以做到：

帮助他们规避失去经济来源的危险，帮助他们优化资产管理，实现持续稳定的增值，还可以处理税务问题。

三.企业主

特点：愿意接受新生事物；投资观念强；关心盈利，现金流及债务；

创建自动驾驶业务的运营模式为目标

风险与需求：本金安全；资产与债务分离；股东与员工利益最大化

许多企业主对企业的诉求就是能够建立自动驾驶业务这样的运营模式，也就是随着企业盈利，发展，进入良性循环，商业模式成熟，客户相对固定，即使在没有新顾客的情况下依旧可以稳定盈利。对于这样的企业主们，本金的安全应当被放在第一位。

其次，运营公司很多时候会碰上债务问题，如何实现将利润与债务分离，如何把赚到的钱留在手上，而不是遭遇风险就受到损失，也是很多企业主担心的问题。同时，对于希望员工获得最大化福利的企业，我们也可以提供服务。

恒益投资推荐企业主投资保本基金，因为这种基金的特性，它可以最大限度保证本金的安全，同时还具备将债务与资产分离的功能。保本基金能够保障资产的隐私性，遭遇任何债务问题时，由于资产已经指定受益人，与债权人是完全分离的，所以免除了被追债的风险。这实际上就是一种对资产的转移和保护。

对于关系员工福利的企业主，可以利用GroupRRSP，从而使员工享受高回报投资。

四.退休人士

特点：有稳定的养老金；有一定资产积累

风险与需求：增加收入同时，不影响政府养老金的领取；资产继承问题

客户案例：一位退休客户，退休那年，恒益投资为他做了$10万的贷款投资保本基金。通过税务安排，每年客户取出$1万作为日常支出，并没有影响养老金正常领取。减去所付利息，每年额外使用$6000。到70岁，也能得到$9000左右的纯利润。而到了客户80岁，复利的裂变作用出现，客户可以获得纯利润$8万。到90岁，纯利就是$31万。100岁前可以获得超过$100万的收益。对于普通退休老人而言是很可观的额外收入了。

保本投资还可以保证受益人的利益，当客户指定受益人后，无论他何时离去，都可以确保自己的家人直接获益。

对于退休人士，做投资同时不影响领取养老金；有额外收入改善生活；确保资产的传承不出问题。

五.新移民

特点：有技术但没有工作；有一定资产

风险与需求：没工作也能有收入；资金增值

部分新移民刚到加拿大时，通常面临有技术，没工作；有资金，没收入的情况。在这种情况下，没有人想要坐吃山空，光花钱不赚钱。恒益投资如何帮助新移民赚钱？

客户案例：一位投资移民来加拿大的客户，刚登录时投资$500万，头两年他没有正式工作，每年取出$50万作为收入。由于每年$50万的收入比较可观，第三年时他就成功申请到$70万贷款，并交给恒益投资继续投资。

这位客户第一次投资时大概45岁，48岁时追加$70万，依旧保持每年取出$50万作为收入开销。按照我们的最低回报率，等到客户55岁时，账户里将有900多万本金+盈利，65岁时拥有2300万，75岁时6500万，85岁将高达2亿。当然，中途如果客户从账户中取出大笔资金，那么数字肯定有所变化，但这也是用我们的最低回报率计算得出的。按照这个公式，客户直到85岁都可以不工作，每年花销50万，累积到2.2亿的资产。

恒益投资能为新移民带来的优势，就是可以通过投资方式提供年收入，方便新移民进行更多操作；还可以帮助新移民进行财富规划，形成十分可观的积累。

六.新父母

特点：一切为宝宝着想；为孩子的将来做有意义的事

风险与需求：养孩子不便宜，赚奶粉钱；有足够时间陪伴孩子；为孩子的未来提前规划

初为人父母的夫妻，照顾孩子和赚钱养家有时无法同时进行。而且作为父母，总是想要给宝宝最好的生活。恒益投资提供的投资规划，可以很好地解决新手爸妈的现实需求。

客户例证：这对夫妻客户在孩子出生三年前就开始委托恒益投资管理资产，两人总共贷款投资$130余万。孩子出生当年，家中老人委托恒益投资存$2万作为给新生儿的新生贺礼。这对新手爸妈投资获益十分可观，现辞职在家全职陪伴照顾孩子3年，资金流没有出现任何问题。

他们为孩子从0岁就开始做的投资规划，先按照$1万，最低回报率12.72%计，中途不取出来算，10岁时收益达$33,000，20岁时$109,000，30岁收益高达$36万。现实中客户家庭投入$2万元，实际预期可以达到$72万，孩子将来买房的首付解决了。如果在投资过程中需要资金，这些利润也足以支付孩子的奶粉钱，学费等等。