生活在加拿大，信用分数十分重要，大到买房贷款，小到租房，都需要出示信用分数。

然而，很多新移民，甚至是老移民都在信用上吃过亏，不知不觉，自己的信用竟然下降了。最近，一位华人网友发帖称：我的信用分数一个月降了30分，怎么回事?

很多网友纷纷表示，自己的信用分数最近都在下降。

我最近信用分也降了10分，一查发现我太太也降了9分，我分析唯一共享的是房屋贷款，刚好我最近贷款renew的时候从里面拿出一些钱。就算这样我们的信用分还是很高。

同样诡异的事情，降了27分(银行网银查的不扣分)，我原来的分数属于很高的870多。

这个月没有任何操作(开新卡，办贷款，查询等)，其实7-8月份已经发生过一次了也是降了25分还是27分忘了，后来又回去了还高了两分，所以也许不要担心。

还有网友分享了自己的亲身经历：

2020年12月份，我的分数从850变成830，说下年三月再更新一次。

不过，没什么区别，都在EXCELLENT范围内。

只要在EXCELLENT范围内就别经常性查!

据说你取消一张信用卡不用信用度也会降低，有些人也说，经常性查也会掉份(CIBC经常性查不确定会不会掉分)。

我申请了CIBC的黑卡，然后不再用那张DIVIDEN没啥CASH BACK的红VISA 卡的原因吧。

也可能是我的卡被锁过，所以下调了。

在BLACK FRIDAY那周，我刷了900多，但还没到月底。

我还没还款因为信还没给我。

结果我凌晨加油，发现黑卡被锁了，我用另一张MASTER CARD结帐，

回家后立刻打上去，说金额太大必须清了那条后才可以继续使用

我说我打给你之前已经转帐了

他说还是PENDING因为是周末，我帮你改一下立刻转帐了你的卡5分钟后可以用

然后就是我每次凌晨下班去同一个加油站也刷不了卡。

但这次和收钱的说把卡从窗口递给他可以刷那张黑卡。

为了验证是不是我记错了密码，我中午去WALMART 买了一次猫粮食，密码没有记错。

我不确定是不是那加油站凌晨外面刷卡信用卡机有问题，还是凌晨CIBC帮我锁卡了只有早上七点后才可以用。

也有网友说，没事不要经常查信用分数，查一次就会扣一次分数。

那么，到底信用分数是怎么一回事?

加拿大有两家政府认证的信用评分机构：Equifax和TransUnion。这两家均引用借鉴了美国公司FICO(Fair Isaac Company)的信用评分模型。

Equifax提供的信用分数通常称为Beacon Score(从2019年3月份起更名为FICO Score)。

TransUnion则称为Empirica Score。

分数范围由300至900分，分数越高代表信用越好。银行或者金融机构在审批你的贷款时，通常需要你的Beacon score。

根据Equifax提供的报告，加拿大的人均信用在700分左右。

680分以上的一般被认为信用良好，如果低于这个分数，就会在申请贷款时受到一些限制。你可能需要付出更高的首付和利率。

主要注意的是，680分也只是一个及格线，很多加拿大人的分数都比680要高，所以平时一定要努力把自己的信用分数提高。

下面是Credit Karma给出的不同分数的代表意义，供大家参考：

800到900：恭喜!你有优秀的信誉。但不必刻意强求，700分以上已经是很好的分数。

720到799：你有很好的信用!你应该期望有各种各样的信贷选择可供选择，所以继续你的健康的财务习惯。

650到719：这对银行来说是好的。您可能没有资格获得最低的利率，但保持强大的信用记录，以帮助建立您的信用健康。

600至649：这是公平的信用。债务偿还的历史将是重要的，以显示你的财务责任的坚实意识。

300到599：您的信用需要一些工作。

那么，哪些因素会影响信用分数呢?

加拿大信用分数的组成大致分为5大类：

还款记录-占比35%(Payment History)

这个很好理解，按时还款，这是保障信用积分的第一步。如果账单太多，小编建议大家设置自动扣款。

信用额度使用度-占比30% (Utilization)

需要注意的是，额度的使用率越高，分数未必就涨得越快。过度使用信用额度会导致系统误以为持卡人财务紧张，因而可能扣分。

所以可以通过提高信用额度或者降低使用额度还提高信用分数，一般尽量不要使用超过信用额度比的30%。

但是需要注意两点：

1.不要为了增加额度，短时间内申请过多的信用卡

2.Line of Credit也会影响信用额度上限。

信用记录时间长度-占比15% (History)

很简单，在加拿大落地安定好就可以申办银行账号和信用卡，以此积累自己的信用记录。

查询信用报告的频率次数-占比10% (New Credit)

一般来说，为了了解自己的信用分数调档自己的信用分数不会扣分。不过，在申请信用卡或者房贷、车贷的时候，银行或者贷款公司作为第三方需要调查我们的信用分数，会使信用分数稍微降低。

可以通过寻找靠谱的贷款经纪进行操作，减少信用调取次数。有十余年贷款业内经验的贷款经纪---向阳可以帮你搞定!

电话：647 886 1492(微信同号)，联系时备注约克论坛推荐

详情：http://info.yorkbbs.ca/item/279009

现有信用种类-占比10% (Credit Mix)

不要短时间内申请太多信用卡。

希望大家都能保持良好的信用分数，毕竟车贷、房贷等都会受到影响。