自杀式人生,从分期付款开始

点击蓝字关注,每晚与你不见不散

分期确实爽,但这种爽终究只是地上的影子,它永远不长久,有时候只需要一片乌云就能消失地无踪无影。

 

01


最近,同事小贾特别缺钱,每次工资没发几天,就开始四处借钱要周转。

 

问了好几次,她才吞吞吐吐告诉我,因为前段时间买东西有点狠,现在,每个月工资一发下来就得还4000多的分期。

 

其实,像小贾这样的人不在少数。甚至网上都有段子说,现在人跟人之间的问候,应该是“花呗还了吗?”“分期还剩多少?”“白条还有余额吗?”

 

分期消费太常见了,在一二线城市中,有70%以上的年轻人都曾用过分期。

 

轻轻松松就缓解了经济压力,穷人也能买得起。

 

哪怕最新款的iPhone,只要分12期、每个月还895.74元,一个普通白领也能用上苹果的顶配手机。


即使这样,我今天还是想要怼一怼分期,让你们看一看,这个看上去如此便捷的方式,实际上暗藏玄机。

 

对于很多人来说,分期并不能让他们利用通货膨胀的红利省一大笔钱,反而很容易会变成一个坑。

 

你要相信,你分期时有多爽,还款时泪就有多咸。


02

省钱,只不过是看上去而已


只要你购物,商家就在变着花样鼓动你分期。

 

购物时,各种0息分期的广告,不断诱惑你去买买买;


付款时,一键分期的按钮,只要额度够就能分期;


刷卡后,立马就有短信提示,你可以选择快速分期;


还款时,也有账单分期的选项,告诉你还款不必太辛苦……


如此大张旗鼓,就是为了能在你身上赚钱。

 

因为,看上去0息的分期,实际上真得是很贵。



虽然,在分期的时候,金融机构都会强调没有利息,但他依旧会收取手续费,其实就是变相的利息。

 

就拿前文说的手机来说,在官网,它的售价是9999,如果你分12期,每个月的还款895.74,总还款额就是10748.88,手续费就是749.88。

 

按照分期的宣传,一年手续费只有7.5%,就算是利息也是很低了。

 

但如果你相信了,就太天真了。

 

因为你每个月都在还款,欠款一直都在减少,在最后一个月的时候,本金就只有833.25元了,但手续费还是按照欠款9999元来计算的。

 

为了算清它真正的利率,我专门请教了在银行工作的同学,结果一算才知道,真正的月利率是1.13%,真正的年利率是13.57%,都快接近15%了。



你以为分期很划算,实际上都快直逼高利贷了。

 

而且,还有很多银行,哪怕你中断了分期,想要一次性还清,手续费该收的还是会收,而且一分钱都不少。

 

曾看过一组数据,靠着这种分期业务,某银行在一年的个人贷款业务就达到了5454.07亿元。

 

这下你明白了,为什么这些金融机构,总是变着法子让你来分期,还不是因为这中间的利润很客观。

 

很简单啊!明面是让你提前实现梦想,暗地里是业务员的业绩有了保障。


03

分期好还,欲望却难填


也许,你会说,没有利息、没有手续费的分期,就是白借钱给你花,这样的机会千万不能错过。

 

即使如此,我的态度还是坚决不!

 

因为你一旦尝到了分期的甜头后,日后哪怕有了利息和手续费,你还是会去分的。

 

经济学家Prelec发现,人们在用信用支付时,能够体会到强烈的“消费快乐”。

 

这种拿别人钱买买买的快感,很容易感到一种痛快。

 

虽然,还款时会肉疼,但比起快感来说,根本就算不上什么。

 

跟所有女孩子一样,小贾喜欢买一些好东西犒劳自己。

 

因为工资不高,为了早早用上心仪的东西,她开始用分期。“提前实现愿望,压力还可以分摊,这多好!”

 

只需要一点钱,就能用上戴森吹风机、lamer面霜、前男友面膜,很快,小贾就陷入了分期的自嗨中。



一开始,她还会在意手续费,后来索性不管了,觉得多花一点钱也值。

 

结果一年多过去了,很多好东西搁置了,网上吹爆了的贵妇护肤品,也没有让她变成林青霞。

 

在心理学有一个名词,叫棘轮效应,就是指人的欲望会不断膨胀,一开始只是要一支口红,后来想要的是整个色号的口红了。

 

很多商家就是利用人的这种心理,先用0息0手续费让你尝个甜头,等你欲罢不能时,就开始渔翁得利,坐收手续费了。

 

千万,不要把自己的意志力想得有多么强大。

 

很多时候,我们不过就是池塘里的小鱼儿,明明都已经看到了同伴因为一时贪心丧命了,可是当鱼钩下来的时候,还是会毫不犹豫地咬上去。



04

你不光是在花明天的钱,还在断明天的路


也许你会说,人生的乐趣就在买买买,那我也劝你不要依赖分期。

 

在贴吧上,看到这样一个故事:

 

网友准备买房,定金交了、合同签了,结果房贷批不下来,最后房子没买成,白白损失了几万块钱。

 

银行拒贷的理由是,她的征信不好。

 

网友挺郁闷的,之前有刷信用卡的习惯,虽会分期,但每次都是按时还款,怎么征信就不好了。

 

结果,她一问专业人士才知道,自己的征信就是被她之前的分期习惯给搞坏了。

 

分期实际上是属于贷款,如果借款机构是正规的银行、金融机构,那征信报告上就会体现为贷款。

 

但如果,你是买手机、美容、上英语课办了分期,那你欠的大多都是一些民间的小贷公司,它们不仅利息高,在征信上还显示为小贷,这比正规银行的要更损耗一点。

 

而且,很多时候每办一次分期,征信上都会有一次查询记录。

 

所以,哪怕你是按时还,但对于审核人员来说,他会觉得,你得多穷啊,就连几千块钱的东西都买不起,还要分期才能还得清。

 

不良征信需要5年才能消除,一般房贷参考的都是五年内的记录。

 

不要以为自己以后不买房,征信没有什么关系,等到你用征信的时候,那时后悔也晚了。

 

那时,就只能找更坑人的小贷公司了。


东西 分期 征信 手续费 没有

分享新闻到
微信朋友圈
扫描后点
右上角分享

0 Comments

Leave a Comment

Ad

Related Posts: