非法汇款不翼而飞，到底是谁的锅？

所谓上有政策，下有对策。

自从中国“个人每年5万美元跨境汇款”的政策开始实行，各种灰色汇款开始猖獗。什么通过海内外地下钱庄，利用多个账户“蚂蚁搬家”，通过人海战术多次往返国内外夹带现金……只有你想不到，没有他做不到。

这种投机取消的地下交易，看似方便，但也危险。正因为缺乏监管，让不少人的钱在“周转”途中，不翼而飞。

持有新加坡PR（永久居民）身份的中国富豪卢女士想把钱通过银行和汇款公司转入新加坡使用。第一笔的300万美元顺顺利利到账她在新加坡的私人银行户头，第二笔300万美元，却无声无息地人间蒸发了。

她将三名新加坡中间人告上法庭，申请冻结三人的资产。三名被告却说，这样大额转账，违反中国法律也违反新加坡法律，我们要向终审法院上诉！

投机取巧的汇款

相对于更多灰色转钱方式，卢女士一开始使用的是“中庸稳妥”的方法。

她最初是直接找的自己开户的银行，想要把300万美元（约2023万人民币）转账到她在新加坡的法国巴黎银行（BNP Paribas）私人财富户头。

银行无法执行交易，将她介绍给瑞士私人银行EFG职员林某，说他有办法。

林某果然有能耐，很快他通过印度尼西亚汇款公司PT Niaga Lestari的服务，成功协助卢女士把第一笔300万美元转到瑞士信贷（Credit Suisse）银行。

第一笔汇款，顺利达成。

巨款不翼而飞

卢女士一看，原来大额从中国汇款还有这种省时省力的方法，随即决定接着来。

卢女士着急要把第二笔300万美元转到法国巴黎银行。林某这里却出了”小麻烦“。他跟卢女士说，上次使用的印尼汇款公司“没准备好第二次的汇款”，这条路走不通啦！

此路不通还有其他的路。卢女士因为第一次汇款的事情，对林某很是信任。于是很快，她把第二笔2000多万人民币分散汇给了林某给她的四个中国的银行户头。

四个户头中，一个属于林某的前同事林某某，两个属于洪某，另一个属于一个叫康某的中国男子。

去年10月18日，钱如期汇达。洪某的两个户头一共收到1397万5000人民币（约280万余新元），林某某收到700万人民币（约140万余新元），康某户头则有10万人民币（约2万新元），总计422万新元。

据说，这笔钱最终流向了一名叫“艾伦”（Allan）的中国非法汇款商。这个艾伦，也是洪某和林某某的联络人。他们打算通过艾伦，把钱给弄到新加坡。

谁知，人民币汇出去了，却没有如期出现在卢女士的法国巴黎银行户头上。这笔巨款，不翼而飞了。

神秘的”艾伦“和康铁铁

卢女士一看钱老不到账，赶紧去找林某和林某某。而这两位表示，不关我们事啊，我们就只是个中转而已。

等了半个多月，卢女士始终没有拿到钱，也等不到解决方案，又怕这几个人合伙把钱弄走了，直接把牵涉在内的三名新加坡人告上了高庭，理由是他们误导和欺诈她。

事情一共涉及五个人，介绍人林某，林某给的汇款户头持有人洪某、林某某、康某，汇款商艾伦。前三个找得到人，后面俩竟然神秘到谁都不知道具体情况……

洪某和林某某承认，他们确实提供了户头供卢女士转账使用。但康某是谁？他们不知道。

而案件的重要人物“汇款商艾伦”，竟然也十分神秘。按理说，这大笔钱都要汇到艾伦那里，这几位中间人至少得清楚他的来历和操作。

然而，别说身份、长相、住址了，连电话都没有，只有艾伦的微信联络方式。

林某说，我只是介绍了林某某给卢女士转账而已。

林某某说，钱都汇给艾伦了。至于证据，只有一个汇款单，以及删掉了大部分聊天信息的微信交流。而这个汇款单，只能证明林某某和洪某给艾伦汇了198万美元。

作为银行的现任职员和前职员，对汇出巨款的对象却知之甚少，法官表示不可思议。“他们并不是完全不知道如何汇款的一般人，300万美元这么大一笔钱，他们却只知道艾伦的微信号，让我感到十分吃惊！”

层层盘剥

即使其他的钱都汇给了艾伦，并且随着这个“谁也不熟悉”的艾伦消失了。实际上，通过中转，林某、林某某和洪某也是赚了卢女士不少的。

还没有删除的微信信息证明，这里面有两次加价。

艾伦给林某某和洪某的利率是1美元兑6.97人民币，林某某和洪某转给林某就变成了1美元兑6.99人民币，而林某给卢女士的利率是1美元兑7.025。

也就是说，通过第二次汇款，仅仅林某收到的利润，都有10万美元。

随着资产被冻结，并被法庭勒令讲出钱到底去哪里了，林某三人似乎都有些着急。

他们指责新加坡高庭不应协助女富豪的资产冻结令申请，因为根据中国跨境汇款的政策，300万美元的转账算非法，也违反新加坡的公共政策。

不过高庭法官朱汉德认为，没有足够证据显示有违规事件。

但是，新加坡的法庭是公证的，朱汉德法官也表示，三个答辩人大可在审讯中以这个作为辩护理由之一。“三名答辩人没完全坦诚相告，让他们拼贴式地打这起官司是不公平的。我下令任何质询起诉人是否违法，以及如果她真的违法，是否影响她的索偿的事宜，必须等待审讯时聆听。”

到底这不翼而飞的钱去了哪里，每个人都要负什么样的责任。相信审理后，新加坡法庭会给予公证的裁决。

防诈骗，不要有投机心理

既然选择投机，那就要担起可能会付出的代价。谁都如此。

事实上，这些年类似案件层出不穷。近年来，下面最令人震惊的两个案例，不仅诈骗数额惊人，诈骗人数也是数以百计。

2017年爆出中国女商人潘家颖诈骗案。自2012开始，潘家颖冒充新加坡淡马锡控股高层，在新中两国之间流窜诈骗。短短4年间，仅在新加坡就诈骗了超过1亿多新元；在中国，潘家颖诈骗金额高达15亿人民币！！

2015年，在新加坡经营“地下钱庄”的中国女子（新加坡永久居民）李霞失踪，疑卷走在本地工作的中国人高达4000多万新元（约合1.84亿人民币）的汇款。她在过去几年一直以高于市场大约0.5的汇率为在新加坡工作的中国人汇款到中国。

最后，一个防诈骗小贴士供参考：

哪些是诈骗

收到的邮件来自可疑的电邮地址

一笔交易感觉太好了，像是天上掉馅饼

不通过努力就能获得不义之财

对方没有办法提供自己的身份证明

哪些千万不要去做

把钱汇给你不认识的人

把个人资料提供给陌生人

不确认对方身份的真实性就汇款

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