加国头条 i4cc.ca ｜保险公司”保险”吗?

我们很多第一代移民对保险的认识始于国内.但国内保险事业的发展, 是近30年才有的事情.直到2018年, 政府才出台监管新规,新规首次将保险监管列入监管行业, 使得保险监管机构在监管产品发行和销售上与其他金融机构获得了同等待遇,在面向社会机构和个人投资者开展监管业务时遵循相同的操作标准. 应该承认, 在发展初期, 确实存在乱象,让人们对保险有一些负面的印象.

经常有人会问, 保险公司"保险”吗?换一种问法: 保险公司会不会倒闭呀, 保险公司会不会卷钱跑路啊?等等…

在已经有百年以上历史, 行业成熟的加拿大保险行业, 情况又是怎样的呢?

1. 政府监管部门

Office of the Superintendent of Financial Institutions(OSFI)

联邦政府部门, 管理全国超过400家金融机构和1200个退休基金计划.包括所有的银行, 保险公司, 信托和贷款公司,信用公司, 和退休金基金公司.

Financial Services Commission of Ontario (FSCO)

省级政府监管部门, 对联邦财政部负责. 负责制定行业规范, 保护公众利益,提高公众对行业的信心. 同时负责保险牌照的管理, 每个入行的经纪,都要经过严格的考试. 拿到牌照后, 还要不断学习,遵守行业规范, 以保证能持续拥有牌照.

The Canadian Insurance Services Regulatory Organizations(CISRO)

专门针对保险行业的全国性组织,致力于通过行业规范的建设, 实现对消费者的保护.

两级政府多个部门的监管, 不但保证了行业的健康发展, 更重要的是, 给每一个消费者以信心和保护.

2. 法律保障体系

政府监管, 还要有法律依据. 以下这些保险相关的法律, 保证了行业在法律的规范下健康发展.

Insurance Act

Agents Regulation

Code of Ethics for Life Insurance Agents in Ontario

Replacement of Life Insurance Contracts Regulation

Unfair or Deceptive Acts or Practices Regulation

Variable Insurance Contracts Regulation

3. Assuris保险公司破产保障

Assuris是由联邦政府财政部指定,根据保险法于1990年成立的非赢利组织. 组织的唯一任务就是在保险公司倒闭时,保护保单持有者的利益. 根据联邦政府和省级政府的规定, 所有在加拿大获得授权可以卖保险的保险公司必须加入该组织.

下表列出了在不同情况下保单持有者在保险公司破产或倒闭时,可以得到的保障:

4. 投保客户保护机构

Assuris

上节已经有详细叙述.

OmbudService for Life and Health Insurance (OLHI)

加拿大独立的专门处理客户投诉的机构,为加拿大保险公司的保单持有者服务. 依据法律, 绝大多数保险公司都加入OLHI成为他的会员.OLHL为会员公司的客户提供英语, 法语双语免费服务. 为了保证公正性,OLHI还受联邦政府机构Canadian Council ofInsurance Regulators (CCIR)的监管.

Canadian Council of Insurance Regulators (CCIR)

组织的历史可以追溯到1914年, 是联邦政府机构, 保险行业规范制定者的组织,负责推行保险行业规范的高效和有效实施.

完善的体系, 严格的监管, 保证了保险行业持续长久的健康发展, 也让每一个买保险的人能够买的放心,买的安心. 某种意义上讲, 保险公司比银行更安全, 因为如果银行倒闭, 再保险公司(Canada Deposit Insurance Corp. CDIC) 最多只为储户提供10万元的赔偿; 而保险公司的再保险公司(Assuris)承诺20万以内, 全款赔付,20万以上, 85%赔付.

从资产配置的角度, 在把钱放进银行的同时, 别忘了还有一个更安全的去处! 更何况,保险还有很多其他特有的好处(另文详细叙述).

作者介绍:

Sean Peng (彭虓)

多伦多保险理财顾问. 早年毕业于北京理工大学, 出国前在中国惠普工作, 从事过技术支持和大客户销售. 2000年从北京移民多伦多. 2005年毕业于女王大学商学院(Queen~q~s School of Business), 获工商管理硕士(MBA)学位. 先后就职于IBM和加拿大帝国商业银行(CIBC)多年. 有10年以上加拿大投资经验. 熟悉分红投资型保险, 重疾保险, 医疗保险和旅游保险. 全面代理加拿大各大保险公司的产品. 致力于为客户和每个家庭提供全面的投资, 退休, 保险和财富传承方案.