加拿大薪资协会(Canadian Payroll Association)9月5日发表的第十届年度调查问卷结果显示，全国整体工薪族的财政健康已较一年前有所改善，但卑诗雇员负债水平仍然很高，“月光族”也高达39%。

虽然卑诗省42%的工薪族认为其区内经济在未来一年会改善，对经济有很强的信心，但仍有49%的员工表示如果有工资迟发一周的情况出现，便很难应付日常开支。

在卑诗省，每4人中就有一人很难在一个月内筹得2000元用于应急开支。

调查显示，93%的卑诗省民表示有负债压身，最常见是按揭(28%)，其次是信用卡(19%)和汽车贷款(17%)。

当卑诗受访者被问及如何改善财政状况时，大多数人选择了调高薪金(27%)，除此之外，认为减少开支是改善方法之一的人数有21%。

卑诗省有55%的工薪族认为，需要储蓄超过100万才能安然退休。但调查显示，卑诗省有78%的居民储钱水平低于可退休所需金额25%或以下，成为“全国之冠”。

另根据最近一项名为VoteLocal的调查显示，由于住房成本太过高昂，大温哥华地区有一半的居民考虑过去别的地方生活！

在7月9日至8月23日间，VoteLocal随机抽样调查了三个不同的大温地区成年人群体，包括：18岁或以上（533人）；大温哥华贸易委员会成员（184人）;现任市长和议员，以及即将举行的选举中的候选人（93人）。

绝大多数居民（67％），企业（75％）和政治候选人（82％）都认为该地区的生活质量和负担能力在过去五年中有所下降。

虽然居民和企业主认为事情会变得更糟，但政治家们却保持乐观。尽管如此，这群政治家们也指出市政府对可负担性并没有多少控制权。

FleishmanHillard HighRoad高级副总裁Anna Lilly说：“大温哥华地区长期以来一直拥有优质生活的美誉，但居民和企业似乎已经失去了对这个地方的热爱。”

有很多人在学生时期通过学生贷款缓解学费压力，并寄希望于毕业工作后能还清学贷。

但据加拿大学生贷款（Canada Student Loans）的统计显示，学生毕业后大约要9至15年才能够还清借贷。

而很多大学毕业生只是打最低时薪的工作，甚至是没有薪酬的实习职位，因而无力还债。

学生贷款也就成为了很多毕业生的沉重负担，不少人因无力还债被迫申请破产。

破产信托机构Hoyes, Michalos & Associates Inc.统计发现，每7名破产者中就有1名欠下学生贷款，平均欠13,877元学生贷款，占无担保债务（Unsecured Debt）的31%，平均总负债金额为45,109元。

有民意调查机构研究显示，40岁以下的大学毕业生，有77%欠学生贷款。2011年时，只有12.9%破产者有欠学生贷款，2017年增加至15.1%。

破产信托人Doug Hoyes表示，越来越多的毕业生因为学生贷款陷入财务危机，令18至29岁申请破产的人在过去7年增加20%，贷款金额也由2011年的平均10,962元，上升至2017年的13,168元。

要贷款买房的各位可得趁早了，因为不仅利率眼看一次又一次地涨，现在加拿大又再次收紧了住宅房屋贷款，最新的房贷指导原则已于10月17日出台，今年1月1日开始实施，到时候再想贷款买房可就不是那么容易了。

加拿大联邦金管局（Office of the Superintendent of Financial Institutions）已经完成了住宅房屋贷款指引（residential mortgage lending guidelines）的最后一次修订，再次收紧了贷款政策。新政策可谓是史上最严，心疼正在为梦中小屋加班攒钱的小伙伴。

图：加拿大最新房贷指导原则已于10月17日出台，2018年1月1日开始实施

新政中与我们关系最紧密的改变即是“压力测试”。此前，只有首付款在20%以下、购买了贷款保险的借贷人才需要进行压力测试，在新规下，首付款在20%及以上的未购买保险的房贷申请者也必须进行压力测试。

贷款保险主要是保护放贷方，一般为贷款总额的0.6%-4.5%不等。如果未来借贷人无法偿还贷款，贷款保险可以保证放贷方的利益。

贷款保险价格高昂，一般一栋$50万加元的物业，假设首付款$5万加元，借贷人就需要购买$13,950加元的保险才能贷款$45万加元。

首付款20%以下的借贷人必须购买贷款保险，从去年开始，凡是购买了贷款保险的借贷人也必须进行压力测试。

在考虑寻求贷款买房时，人们首先都要考虑自己究竟能够贷多少款，能拿到什么样的利率。

除此之外，在加拿大购房贷款，你还知道多少呢？若要获得比较满意的房屋贷款，至少要对下列问题有明确的答案。

1、直接找大银行的贷款专员还是找贷款经纪公司寻求房屋贷款？为什么？你了解贷款经纪公司吗？

目前，在加拿大提供房屋贷款的大银行有：加拿大道明银行(TD Canada Trust Bank)、加拿大皇家银行(RBC Bank)、帝国商业银行 (CIBC)、丰业银行(Scotial Bank)、蒙特利尔银行(Bank of Montreal)、以及国家银行(National Bank)。

此外，还有好多专门做房屋贷款的银行。这些专门做房屋贷款的银行，不少人都不了解。

就房屋贷款业务来说，这些专门做房屋贷款银行的规模也要比这些大银行的房屋贷款业务规模大，贷款产品的类别也丰富。

可是，这些专门做房屋贷款银行的产品并不直接对客户销售，而是通过房屋贷款经纪公司销售。

所以，在寻求房屋贷款时，不要仅仅把注意力集中在这些大银行，也要考虑贷款经纪公司所代理的房屋贷款银行。

2、你对目前加拿大的房屋贷款市场的了解如何？除了著名的六大银行外，你还知道哪些金融机构都提供房屋贷款？他们的房屋贷款产品有哪些区别？同时找几家银行商谈比较合适？

在加拿大除了这六大银行外，还有数十家专门提供房屋贷款的银行。例如，Home Trust, Manulife Bank, Equitable Bank, First National, B2B Bank, RMG, MCAP; 等等。

按照贷款等级来区分，提供房屋贷款的银行可以分为一级贷款银行，二级贷款银行，和Private lender（但并不是我们中文所理解的私人贷款）。

加拿大的贷款经纪公司除了联系个别著名大银行外，还联系这些所有专门从事房屋贷款业务的银行。

也就是说，房屋贷款经纪公司(Mortgage Broker)把客户和银行联系在一起。人们在寻求房屋贷款时，大多数人都愿意货比三家，然后选择谁能够提供最低利率的贷款产品。

而房屋贷款经纪(Mortgage Broker)正是在货比多家的基础上为客户获得最佳的贷款产品。

3、在商谈房屋贷款时，你是在找最低贷款利率？还是在找最佳贷款方案？在哪里可以找到你的目标？

贷款利率是每个人寻求房屋贷款时最关心的问题；而且尽管各个银行在其网站都公布了其各类产品的贷款利率，但是，寻求房屋贷款时，不要被所谓的低利率所迷惑。

因为寻求房屋贷款是为了解决目前购房的融资问题，能否解决问题，或者能否有效地解决问题，其结果就是贷款方案的问题。利率只是贷款方案中的一种因素。

贷款经纪公司因所联系银行的面比较宽，可选择的银行数目也多，客户获得最佳贷款方案的机会增加。