真是福无双至祸不单行！

马云前脚才刚因阿里反垄断落地松了口气，后脚主心骨蚂蚁金服就出了大事。

4月12日，中国四大顶级金融监管机构再次约谈蚂蚁，这是半年之内的第三次，规格之高在中国金融史上前所未有。

至于原因，央行副行长潘功胜在记者会上，已经给出了答案“主要是要求蚂蚁集团必须正视金融业务活动中存在的严重问题和整改工作的严肃性”。

说白了就是，蚂蚁在上一次被约谈后的整改，远没有达到监管的预期。

再次约谈，就是要让蚂蚁彻底断了心存侥幸的念想，其所涉足的金融领域，同阿里所在的电商不可同日而语，监管的风险容忍度高下立判。

相对应的，蚂蚁最终的下场，也远非阿里罚款182亿这么简单的擦伤能完事的。

不夸张的说，这次蚂蚁恐怕很难扭转被打骨折的命运。

二

自断手脚，换谁都不可能轻易下得了手，但这正是监管部门的诉求。

央行强调的五大整改要求，一个比一个狠：

1、回归支付本源，提升交易透明度，严禁不正当竞争。

监管明确要求蚂蚁在支付方式上将更多选择权交给用户，同时断开支付宝与花呗、借呗的不当连接，也不能在支付链路中嵌套信贷行为。

直白的说，这意味着用户使用支付宝支付时，花呗再也不能像之前那样默认成为用户的首选，更不能默认给用户开通。

更难受的是，支付宝还得将自己苦心经营多年的支付渠道让出来，也许很快我们就能在支付宝付款的界面，除了银行外，看到微信等其他方式了。

此前美团因为封杀支付宝被北京知识产权法院受理起诉，这次直接轮到了支付宝。

2、依法持牌、合规经营个人征信业务。

从脱胎于淘宝的支付宝，再借助芝麻信用成长为庞大的蚂蚁，正是海量的大数据构建了用户信任的护城河。

监管要求蚂蚁要打破这一信息垄断，等于是击中了蚂蚁的七寸，要开展征信业务，就不能什么数据都可以收集，也要设立有牌照的个人征信公司。

3、设立金融控股公司，严格落实资本充足、关联交易等合规要求。

这就是监管对金融机构的严厉要求，标准堪比银行，直接宣告了蚂蚁借科技搞信贷的杠杆模式，彻底到头了。

2020年上半年，蚂蚁信贷余额高达2.15万亿，其中花呗和借呗组成的消费贷款1.73万亿，占比最高，而蚂蚁的自有资金放贷余额仅占约2%，即430亿左右。

按照网络小贷等新规的要求，蚂蚁想维持这个放贷规模，得将资本金补充到惊人的6450亿，或者是将规模压缩到3010亿，仅有目前规模的1/6。

相较而言，阿里被罚的182亿，只是九牛一毛。

4、严格整改违规信贷、保险、理财等金融活动。

此前银行网络贷款被下架，蚂蚁的损失也只是一部分过路费，现在监管则要将目标扩大到保险和理财板块，被迫刮骨疗伤或在所难免。

蚂蚁在互联网上躺着能赚的钱，势必又要少了一大块。

5、强化证券类机构治理，管控重要基金流动性风险。

核心就是要求支付宝主动压降余额宝余额，本该是银行干的事，就得还给银行。

再就是杠杆融资也没了，之前几十亿杠杆搞到3600亿的玩法，彻底失效。

一句话，金融就是金融，不会因为你用科技的名义来做金融，就能赚取金融的高利润，还享受科技公司的宽松监管。

金融牵涉了所有人，容不得丝毫大意！让上帝的归上帝，凯撒的归凯撒，所有金融活动，都要纳入金融监管，正是监管的初衷所在。

只不过，这一次要用蚂蚁的断手断脚来给整个行业发出最严的警示！

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