今年6月1日，中国人民银行发布第125号文件—《中国人民银行关于试点取消企业银行账户开户许可证核发的通知》，《通知》中明确指出：增加对于个人银行账户的管控，尤其是“公转私”账户，以及超过限额的账户。会增加身份验证方式，加强公对私管理，加强向个人银行结算账户转账管理。

也就是从2018年12月1日起，正式要开始严查个人账户了！这也是央行首次重点稽查公司账户与个人账户大额资金往来的问题。

这也将意味着，海内外华人不能再随便转款，通过网上银行可以给支付个人，但是需提供相关资料，否则银行有权拒绝处理。

从2018年12月1日起，央行的125号文件配合其他文件，将对下面这七种将会成为可疑行为进行严管：

1

短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出

如一家公司平均月度资金流水为100万人民币，但突然有大笔资金分批流入到该公司账户，然后集中流出，或者集中流入然后分批流出。这种短期内明显反常的资金交易行为尽管不能武断的被认定是洗钱或者其他违法违规行为，但开户银行必须对这种非常态资金交易行为进行调查和监管。

2

资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符

如一家公司，从开业之日起每天都有成千上亿的资金在账户上流动，这样的资金流动对于一个新开的公司来说显然并不是常态，开户银行必须对其进行严格调查和监管，查明该公司是否有洗钱的嫌疑。

3

资金收付流向与企业经营范围明显不符

例如，某某从事饭店餐饮工作，然而银行账户转账显示经常收到的却是从事汽车贸易的大额转账，或是矿业公司的天然资金，并在年底投资了一家医疗企业。尽管来往的账目和税务申报都没有问题，由于这些交易与从事餐饮行业八竿子打不着关系，银行有理由合理怀疑该饭店从事洗钱而进行调查和监管。

4

相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付

如果某公司在短短一周内分别给自己的3位员工进行上百万的大笔资金转账。尽管这样的转账是合法的，但银行必须对公司和员工的私人账户进行调查和监管，并弄清资金的来往目的，否则可以拒绝提供转账服务。

5

长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付

如公司注册资金是2万元，注册后长期没有任何实际业务发生，2年后突然给其他公司转账10亿，几个月后这家公司以投资为名花费9.9亿，这种情况也会被银行调查和监管。

6

存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；或个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付

通过以上式把大量现金转移到个人账户然后汇到境外用于买房等大宗消费。以往这么做并不会招来麻烦，但今后也会被银行认定有洗钱嫌疑，并遭到调查和监管。

7

频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付

如个人名下多张睡眠储蓄卡被突然激活，随后有成百上千万的资金进出，大额资金交易完成后就销卡销户。在大数据的背景下，仅仅是不合常理的开户就会被监管部门调查，如果再有非正常的资金往来，就不要妄想蒙混过关了。

“大额交易”会引起注意！

根据2007年3月1日央行《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中的定义：

1、公司之间金额100万元以上的单笔转账支付视为大额交易；

2、公司之间金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票都被视为大额交易；

3、个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的转账视为大额交易。

一旦发生非正常大额交易，相关金融机构将在交易发生的第二天将数据上报给央行总行。