昨天，加拿大央行再次加息，将基准利率升至1.75%的水平，这是2017年夏天以来央行第5次加息。消息传来，全国各地一片哀嚎，大家的房贷负担越来越重了。但房贷到底会增加多少?加息对我们的影响到底有多大?今天，金融专家帮大家认真算了算这笔账，答案是：比大家想象的更可怕，尤其是大温地区。

研究机构Environics Analytics刚刚发布的一份报告指出，五次加息以后，加拿大业主平均每年要多交2523加元的房贷。但这是全加拿大的平均数字，温哥华作为全国房价最高的城市，债务负担自然要远高于平均值。Environics Analytics的计算显示，大温房主每年多交的房贷是3943加元。按月平均，每月需要多交330加元。卡尔加里房主每年要多交$3641，多伦多房主每年多交$3548。加拿大按揭网站Ratehub.ca对3次加息之前及加息之后的按揭月供进行了比较：若某业主买一套$800,000物业首付10%，还款期25年，3次加息之前也即1月17日前的按揭利率为2.44%。而从今天开始利率会升至3.19%，那么该业主的月供势必增加$283。

换句话说，在年初，该业主每月的按揭月供是$3,303，而到了年底，就要支付$3,586的月供。这绝不是基于数字推算的假设，而是赤裸裸的现实。昨天上午，央行刚刚宣布加息，加拿大的五大商业银行就立刻跟进，将最优惠利率从3.70%升至3.95%，次日零点立即生效。300多块听着也不是很多钱，为什么大家那么紧张?因为加拿大多年来的金融环境，让人民习惯将钱财投入各种贷款产品，几乎剩不下什么现金。2008年北美经济低迷，为了刺激经济发展，加拿大央行推出了超低利率政策，将利率从4.5%骤降到0.25%。接下来的将近10年中，基准利率一直维持在0.25%~0.5%的极低水平。这个举措直接促进了借贷业的发展，加拿大人抓住这个历史良机踊跃贷款，积极买房，并倾向于用尽自己能拿到的最大贷款限额，因为按照经济繁荣则房价猛涨的规律，贷款越多越合算。所以，加拿大人n年前买房时已经决定，每月交完房贷以后，兜里没有余钱。除了买房，加拿大在其他消费领域，也养成了随手贷款、快意花钱的习惯。现在，签了一摞贷款合同的加拿大人震惊地发现，原来借钱还要支付利息，而且利息越滚越大。所以一年多交$4000，自然是个巨大的负担。

EnvironicsAnalytics高级副总裁Peter Miron说：“持续多年的房价上涨，让大城市拥有房产的人身价暴涨，温哥华多伦多貌似人人都是百万富翁。但今天，他们却感觉前所未有的贫穷。”有房的百万富翁为加息而苦恼，没房的人应该窃笑了吧?不，他们其实更加痛苦，因为房贷上涨以后，房东为了转嫁压力自然会提高房租。无房人士不仅要交比房贷还高的房租，而且随着一波波的加息和压力测试，可能永远也买不起房了。

对了，还有个更大的坏消息：分析人士认为，为了缩小与美国的利率差，加拿大央行会在2019年继续加息，在今后的一年内再加息3次，将利率升到2.25%甚至2.5%的水平。所以大温居民们，我们必须响应号召，开始消费降级!加拿大的利率网站Ratehub.ca也在加息当天推出了三本必读书目：《破产的千禧一代》(BrokeMillennial)，《消费减肥》(The Financial Diet )和《越少越好》(The Year of Less)。在报告的结尾，Peter Miron乐观地说：“加息也不完全是坏事。根据经济学原理，加息往往意味着国家经济繁荣，而这种大环境意味着赚钱机会多，收入大概率也会增长。”好吧，我们真心希望，每个人的工资增速都能跑赢房价，跑赢通胀，并跑赢加息。