警方成功抓获犯罪嫌疑人

有人因借款1000元最后竟背上150万债务，差点搭上房子；有女大学生借款后利滚利，走投无路，甚至不惜跳楼……这一幕幕惨剧出现之前，这些人看到的是“无需抵押、无论资质、快速放贷”“我们可以提供快速低息贷款”“急用钱，找我们”……然而，从借了第一笔钱开始，就很难逃出“套路贷”的深渊。

近日，新郑警方在上级公安机关的指挥下，跨区千里追踪成功将该团伙一举摧毁，27名嫌疑人落网，这也是中原地区首次打掉的“套路贷”团伙案。

事件1

借了1000元，最后被威胁拍卖车和房

2018年2月9日上午，新郑市公安局110指挥中心接到一个奇怪的报警电话，一名市民说他想找公安局法律专家谈谈。民警在与其交谈中了解到，他在网上借了别人的钱，可越借越多还不起了，不知道公安局管不管这种事，如果不还“贷款”是不是违法？

随后，新郑市公安局刑侦大队大队长高明杰接待了报警的市民赵先生。20多岁的赵先生提起网上贷款的事，竟然热泪盈眶，说不出的心酸。

原来，2016年7月份有一个朋友结婚，上班不久的赵先生需要随礼想找人借1000元，可又觉得找人借钱很没有面子，就加入一个“无抵押贷款QQ群”。按照对方的要求，上传了身份证等有关证件，放款人让他打了1200元的欠条，扣除周利息200元，对方在网上付给他现金1000元。为了防止出现借钱不还的风险，他又给网上的中间担保人打了1000元的欠条。如果按照约定还款1200元，两张欠条同时作废，如果逾期不还就变成了贷款2200元。

一周过去了，单位的工资没有发下来，眼看贷款要逾期，欠账1200元要变成2200元，赵先生手机里一遍又一遍地收到提醒还钱的短信。

就在赵先生为难想求助时，“无抵押贷款QQ群”一位美女向赵先生伸出了援助之手，她愿意帮助赵先生解决燃眉之急，条件同样是“以贷还贷”的周息贷款。贷款1420元，还旧账1200元，外加利息220元。赵先生的欠条自然要增加到2420元。

在“善解人意”的客服人员的诱导下，赵先生的贷款逐步加大，贷了又贷，还了又还，还不清的利息，还不清的贷款，慢慢出现了“以贷款养贷款”，赵先生甚至算不清违了多少约，贷了多少款。在反反复复的催款还款的日子里，赵先生如同掉进了无底深渊，直到有一天网上的客服告诉他，贷款已经累计150多万。借款人在威胁恐吓还钱的同时，告知赵先生已经委托律师到法院起诉他，拍卖他父母帮他买的车子和房子。

事件2

借了1000元，最终女大学生被逼跳楼

了解案情后，虽然将近春节，新郑市公安局还是成立了由副大队长王建牵头、网监、视频合成作战中心配合的调查小组，针对赵先生提供的线索进行初步摸排调查。不查不知道，一查吓一跳，在一周的调查中就初步落实类似赵先生情况的警情有20余起。

随后，新郑市公安局领导要求将案情向上级公安机关汇报，请求上级公安机关多方的技术支援。省公安厅刑侦总队和郑州市公安局犯罪侦查局迅速派出刑侦专家给予指导。

警方了解到另一名受害人小文是一名大三学生。上大二的下半年，小文看到同宿舍的女生都换了手机，为买手机，她在网上贷款1000元。可到了约定的还款日期，小文并未如期还上欠款。贷款公司客服提醒她可以先还利息，再续延期还款。无奈之下，小文只有按照客服的要求还了利息续了贷款。

一周、二周，周而复始，小文的贷款再也没有还清，半年多时间累计达7.8万多元。此时，贷款公司催要欠款的电话打给小文的家人、同学、朋友，甚至出现了小文衣不遮体的照片，照片都是通过软件合成的，但让小文面子有点难看。

有一天，催款电话竟然打给了小文80多岁的奶奶，气得老人家住了医院。在家人责备、朋友埋怨的悔恨中，小文从二楼跳下，造成腰椎和左腿摔断。最后，年迈的父母替小文还了“宜人贷”的那笔欠款。

破案

警方跨省摧毁“套路贷”团伙

民警在对其大数据的梳理中，发现涉嫌设计套路的贷款几百件，一个以马某、丁某表兄弟为首的犯罪团伙逐渐浮出水面（电视剧）。

3月9日，新郑市公安局刑侦大队副大队长王建带领民警赵兵、张攀等人的先期侦查组抵达安徽省青阳县，对该犯罪团伙的窝点进行摸排调查，民警经过多次化装侦查，确认该团伙设立在青阳县伯益商贸城小区“同鑫微贷”公司内。

民警进一步调查得知，马某、丁某二人为“同鑫微贷”公司老板，该团伙设立审核、财务、催收等工作部门，不同部门之间严密分工、各司其职对“入网”的受害人反复敲诈勒索。

3月22日深夜，在确认摸清该团伙的行动轨迹后，由新郑市公安局副局长郭铁民带领30多名民警的增援抓捕组抵达青阳县。

在安徽青阳当地警方的大力配合下，警方一举捣毁该犯罪团伙，当场抓获犯罪嫌疑人27名、扣押作案电脑29台、手机53部、涉案银行卡69张、车辆13台。

在新郑警方的进一步调查中，从掌握的银行交易流水、手机电脑电子物证中看到该团伙在2017年6月到2018年3月短短10个月时间里，作案的受害人已达1000余人。主要犯罪嫌疑人马某和丁某都是年龄不大的90后，在初步创业时就误入一夜暴富的歧途。

目前，马某和丁某等人已经被新郑市检察机关批准逮捕，警方正在深挖该犯罪团伙的犯罪事实。

核心提示丨平台跑路、提现困难、虚假标的，网贷行业乱象丛生。据网贷天眼(互联网金融门户网站)数据，2015年以来，河南共有87家P2P平台因各种原因停业。近半年来，网贷整改文件密集出台。目前距离2018年6月底P2P平台整改、验收、备案登记工作的大限还有1个多月，P2P平台备案进入了冲刺阶段，河南P2P行业将迎整改规范。

整改

合规P2P平台才能登记备案

2017年12月，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文)，要求各地须在2018年6月底之前全部完成辖内主要P2P机构的备案登记工作。

进入2018年，河南P2P平台备案登记管理办法征求意见稿等文件相继出台，河南P2P平台备案正式进入冲刺阶段。

2018年3月7日，郑州市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于进一步征求意见的通知》(以下简称：《河南备案办法意见稿》)以及《关于征求等文件意见的通知》。

《河南备案办法意见稿》明确规定，对于已存续的网贷平台申请备案登记的，各省辖市、省直管县(市)政府金融办应当依据互联网金融风险专项整治中分类处置有关工作安排，对合规类机构的备案登记申请予以受理；对整改类机构，在其完成整改并经P2P网络借贷风险专项整治工作小组验收合格后受理其备案登记申请。

按照监管要求，不能通过备案的平台需要进行整改，如果依然无法符合备案要求，政府将引导其逐步清退业务、退出市场，或者“卖身”，即并购重组。

整改文件的密集出台源自于P2P网贷行业的乱象丛生，平台跑路、提现困难、虚假标的等现象严重影响行业的正常发展。

支招

申请贷款应该如何“防雷”？

记者在采访中了解到，在一些不规范的平台中，还存在着一些专门打着短期借贷幌子、以谋取借款人资产为真实目的的“套路贷”。那么，贷款者如何才能“防雷”？

据网贷行业内人士透露，常见的贷款骗局经常出现无需任何担保的条款。此类骗局中的“贷款”几乎不设立任何贷款条件，无抵押无担保，也不需查看收入情况，基本上是一个身份证就可以贷款。

而且贷款利率奇低。银行的贷款利率相较于其他贷款机构，还是比较低的。所以如果借款人在网上申请小额贷款时，贷款机构宣称自己的贷款产品和银行贷款产品利率相同甚至更低，很可能就是骗子。

很多骗子在宣传时故意将利息说得很模糊，如“利息低至5%”。不少缺乏贷款常识的借款人，就会自然而然地把这“5%”定义为年息，等签完合同拿到贷款之后才发现，“5%的利息”根本不是年息，而是月息。

而一旦求贷者动心后，骗子们会利用各种理由要求先收取费用，比如“利息、律师费、核实费、保险费、手续费、保证金”等。

所以，贷款者还是应该到正规贷款机构申办贷款，不要轻信无金融从业资质个人、公司发布的各类无抵押免息贷款广告信息。生活中如果急需借款，要坚持向正规金融机构申请，正规的贷款机构一般为公开营业场所，有公开联系方式和营业执照等手续，在进行信用贷款时还需要相关手续比如身份证明、工作证明等资信材料，并且因为没有抵押物，因此一般放款额度不会很高。同时，在贷款的时候，贷款者要问清楚各项费用，尤其是利息，要问清是年息还是月息，或者是日息。

对于未来网贷行业的发展，行业内相关人士表示，P2P网贷行业的规范化发展已成为行业的共识。随着更多更为严格的有针对性的监管办法的陆续出台，未来的网贷平台将更加规范，不合规的平台将面临退出或者转型，同时信息披露将更加透明，风控管理机制也将更加严谨。

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