包含在房屋保险中的财物保险可以在您的家具和家居以及许多其他财产遭受损坏时为您提供财务保障。

例如，如果您在家中结婚戒指坠落后发生断裂，您的保险公司将不得不支付更换戒指或进行修理。

同样，如果一场意外的火灾烧毁了您的房屋，您的房屋保险将允许您获得相应的赔付来重建家园和购买家具。

以下我们讲一下房屋保险合同实际的具体应用：

在购买房屋保险时，您可以为自己的财物或他人的财物投保， 但是，您必须对您要投保的财物拥有关联经济利益。也就是说，该财产遭到损坏或破坏，会有损于您的经济利益。

举个例子，您可以给下了offer但还没有过户为业主的房子投保。

在与保险公司签订保险合同之前，投保人必须向他提供所有可能影响应支付保费金额或决定是否保险的信息。

如果保险公司向投保人提出问题，投保人必须尽所知并且诚实地回答他们。不能撒谎或避免透露重要细节。

投保人的声明一般涉及以下内容的相关信息：

要保险的财产（其价值，特征，状况，位置等）;

可能对保险财产造成损害的事件。例如，在他家的地下室里有一个焊接车间（有火灾危险）;

过去与要保险的财产相关的事件。例如，在家庭保险中，遭到多次破坏。

注意！续签保险合同时，必须遵守相同的规定。

如果您在签订保险合同之前向保险公司作出虚假声明或隐藏信息，保险公司可以要求法院取消您的合同。 如果他能证明您有意提供了虚假信息，保险公司有权利拒绝赔付。但如果保险公司无法证明这一点，他将不得不向您的财产赔偿损失。

您的财物或房屋保险从保险公司同意向您投保或在约定日期开始。 这个日期在您的保险单可以找到。

投保人必须支付给保险公司的财物或房屋保险金额被称为“保费”。 一般有一下因素决定：

• 投保的风险（火灾，丢失或被盗，破坏等）;

• 被保险财产的价值

• 保险金额。

• 投保人必须在保险合同约定的时间支付保费。 

如未按时支付，保险公司可以：

• 如果他欠您一笔赔付款，就从他欠你的赔款中提取这笔保费的金额;

• 采取必要措施迫使投保人支付保费（必要时可正式通知法院诉讼）;

• 或终止保险合同。

  
  
  

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以下情况投保人必须立即通知他的保险公司：

• 被保险财产损失的可能性增加，也就是“风险”的增加;

• 投保人个人情况的改变

• 对保险金额，风险评估或保险公司决定维持或不保险有重大影响的情况。

例如，您决定将您的一个物业用于商业用途而非个人用途。

通知保险公司后，一般保险公司会有2个选择：

• 根据新保险风险评估调整保费;

• 终止保险房屋保单。

• 如果保险公司选择调整保费，您有30天的时间来接受并支付保费。如果您不接受，或者您未在30天内付款，则合终止同。

如果您没有通知您的保险公司加重风险的情况，其后果与失实陈述相同。

当您意识到被保险财产或房屋已经损坏，也就是说发生了“损失”时，您必须尽快通知你的保险公司，即使您不能确定损失是否在保险范围（这将是保险公司根据保险合同自行确定）;

可以通过书面通知（邮寄信件，传真等）或口头（例如电话）。

一旦得知事件，保险公司可能会要求您提供发生的有关事件的信息。他也可能会要求您提供一些文件。您必须尽快并且诚实地回应他的要求。

如果您不通知或者太晚通知您的保险公司，他能可以拒绝支付赔偿给您，但前提是：

您的行为已经造成了保险公司的不便，损失等。例如，一些评估损失的线索随着时间消失;

保险公司在被告知事件发生后60天，或者提出要求在获得了所有必要的信息和文件60天后，支付保险赔款（您有权获得的金额）。

您的保险合同中通常会有一个免赔额deductible。免赔额是保险不包括的损害部分。

举个例子，以一台被盗的800加币的电脑为例。如果您有200加币的免赔额，那么保险公司只会向您支付600加币的赔款。

还有些保险条款里可能会允许保险公司修理，重建或更换理赔财物或房屋，而不是向您支付一笔款项。

此外，您的赔付额永远不会超过您的最高投保金额。例如，如果您已经为价值10,000加币的物业投保了最高8,000加币，那么您将不会收到超过8000加币的赔付。

保险公司有时可能拒绝向受保财产或房屋赔偿损失：

• 造成财产损失的事件不在保险范围内（因此它不在承包范围）。

• 当造成财产损失的事件发生时，投保人不履行投保承诺之一。

• 投保人故意造成了造成损失的事件。 例如，一个人为了从他的财产或房屋保险中获得钱而放火烧房子。

• 索赔时主动向保险公司撒谎。 例如，夸大了受损财产的价值或其遭受的损失，这是一种虚假陈述。

保险公司可以在任何时候提前15天通知您终止您的房屋及财产保险。

您也可以通过书面通知保险公司终止保险合同。 您收到您的意见后立即停止投保。

在财产及房屋保险合同结束时，保险公司必须向您退还剩余的保费。

自住业主：

房屋可能是屋主最重要的财产，如果汽车那么贵的保险你都买了，如此重要的房子怎么能没有保险。再加上房子里的家具、家电和其他贵重物品，这些东西的总值和重要性比汽车要高多了，所以有一份保险是必须的。

租客：

当租客租下出租单位时，便要负上安全使用这空间的责任，房屋外壳或大厦的共管地方固然是房东或物业管理公司负责，然而屋内的空间及租客的私人财物，需要一份租客保险来保障。此外，由租客造成的房屋意外，比如火灾等等，一旦将房屋损毁，租客保险也能让你免受数十万元的赔偿之痛。

房东：

自用以外之房产（包括住宅和商用物业），作为房东切勿忘记购买房东保险。

一旦发生意外，如警方及保险公司认定属于租客疏忽的话，租客便要承担责任；若是房东疏忽的责任，房东保险就是救命稻草了。另外一种情况是，租客为了省钱没有买保险出事后一走了之，这时也需要房东保险来救驾。所以出租房屋也要买保险。

1、修缮房屋建筑的巨额资金。 

2、规定范围内发生毁坏、丢失或损害，将赔偿财产损失（家具、衣物、家电等动产）

3、他人或其财产在您的家中受到损害，会提供第三者责任保障。

4、由于失火或者其他灾难，您被迫从家里搬出住到旅馆，会提供搬家的费用及额外的生活支出。

买家在合同生效执行后交屋之前，立即去买房屋保险，且必须告知保险公司保险生效日期，一般为Completion date。

换屋的买家有两种选择，一是选择转换原保险公司保险，二是结束原来房屋保险购买新的保险。

成为业主或租客时，请尽早购买好房屋保险。购买了房屋保险的租客有时会得到房东的额外优惠。

要特别注意的是，房屋如果无人住宿达30天以上， 保险将自动失效（两地跑的移民常会全家回原居地超过30天）， 所以事前要与保险商联系并交纳适当的空屋保险费，以维持房屋的受保状态。

如果对房屋保险不是很熟悉，建议让保险经纪或保险代理公司帮助询价办理，这样可以化解很多麻烦，还能上门服务。

续约保险时，要记得问问保险公司有没有新的优惠给你否则你可以去其他公司再对比一下，通常不你问他们就按照原先条款自动续约了。通常已还清贷款等因素都可以帮助降低保费，连续三年未理赔也能降低保费。

找不同保险公司比价的过程比较花费时间，但有时会省下不小的一笔钱。

另外保费的多少取决于对房屋重建成本的估算，所以保险公司的保费相差可能很悬殊，但承担的保障额度也不相同，取舍自定。

如果保障不足保费虽低一些，但万一发生灾害要重建时会赔偿不足。比如房屋重建成本估算为50万, 但只保了25万，一旦出事额外的25万就要自掏腰包了。

在价格和保障条件相近的情况下，就选择服务更令人满意的保险公司吧。通常迅速的理赔服务是最重要的，一旦出险理赔速度比什么都重要。

保险只负责意外，而不是可预测的损失。

通常下列可预测的、可防范的情况以及房屋日常的维修不在保险之列：

1、地下室水管漏水墙壁渗水等。地下室漏水通常是由于房屋自身的缺陷或材料老化造成的。

2、与自来水管爆裂等情况不同，在下雨、化雪时的漏水是可预测的、可防范的，所以这种季节性周期性的漏水不在保险范围。

3、因配件、零件及管线老化的维修费或水管裂漏水而需更换水管的费用不赔，但因意外漏水等造成的地毯、家俱或墙壁等财务损失经鉴定后可以赔。

4、不包括水灾、洪水造成的损失被认为是不可抗力，不在保险范围内。要另外购买水灾险。

5、其他可预测的损坏。

基本保险：

基本保险的特征是告诉你保险公司赔什么。主要理赔范围包括下列12种情况：

1、火灾及被雷电击中酿成火灾。 

2、由天然气、煤气或石油气引发爆炸。

3、烟熏（突然从异常的烹调或加热设施喷出的烟，不包括从壁炉里飘出的烟）所有墙壁、家具及窗帘等家中物品。

4、盗窃。不过若窃贼是住在屋子里的成员之一，保险公司不会作出任何赔偿。

5、落物砸损。被飞机等空中飞行物等堕下来的物件击中房屋以及私人财物（不包括雪崩或地动导致的落物) 。

6、飞机或车辆撞击。家中车辆失控或泊车时不小心撞到房屋或附近的建筑物，保险公司会先扣除垫底费后才作出赔偿。

7、暴乱骚动及内乱中遭受不法分子滋扰所造成的财物损失，会受到保障。

8、蓄意破坏及恶作剧行为。若房屋已是空置多于三十天以上的话，保障便自动消失，一切后果由屋主独自承担。

9、突发性漏水及水浸。

10、暴风雨或冰雹 (不包括 水灾、洪水)。另外，地下室因为雨太大进水了， 被认为是不可抗力，不在保险范围内。 因忘记关上门窗而遇到暴雨或冰雹损毁的，不赔偿。

11、除了建筑中或空置中的物业，家中门窗玻璃遭受到意外损毁，受到保障。

12、私人财物或家具在运送途中受到破坏如汽车相撞或翻车等，受到保障。

 全面保险：

全面保险的内容因人因公司而不同。特征是保险公司会给根据你的需求给你一张不予理赔的清单，只要没有写在清单里的情况发生，保险公司就会赔。

全面保险通常不包括下列保障，如果需要则要单独购买。

地震险: 

魁北克省房屋地震险通常不是必须购买的。

珠宝损失险 :

普通保单对珠宝的保额有所限制，多数保险公司对此规定的上限在3000元左右，还设有免赔额。单独购买珠宝损失险，保险公司将赔偿足额损失，并且无免赔额。但在承保前，保险公司都会要求珠宝商对珠宝的价值进行鉴定。

下水道回水险: 

居住在地势低洼地区的居民可考虑购买。当下水道的水倒灌造成建筑或财产损失时，可以向保险公司索赔。

保额要分两部分说。

一部分是第三者责任保险，保额可以参考车险，保额100万比较常见。

比如你去朋友家参加派对，结果不慎摔倒受伤就可以提出索赔，这个时候并不影响朋友情谊，因为保险公司要从责任险中赔付。所以保险公司在办理保险之前，对于一些大的物业通常会查看其内部设置是否安全。

财产保险的部分比较复杂，说明如下：

财产保险包括4个部分：保额互相关联

1、居家建筑。

这项包括房屋主体本身、相连的结构（如连体车库）、室外的固定设施、树木、游泳池、灾后清理费以及修补或建筑房屋的材料。这部分的保额不包括土地价值。不同保险公司评估的数字也不大相同。

我们以50万为例。

2、独立建筑。

这部分是指独立的车库或花园小屋等。保额通常是居家建筑保额的的10%，也就是5万元。

3、个人财产。

包括傢俱、用具、衣服、珠宝等财产，保额至少是居家建筑保额的50%。也就是25万。

4、临时家居费用险。

当房屋发生意外不能在里面居住时，租房住宾馆搬家都在此列。这部分保额一般是居家建筑部分的20%。也就是10万元。

保障总计是：190万元，

保费差不多是760元左右。

保险费率的高低与保险范围密切相关。同样保险额的房屋，一旦保险范围不一样，自付额不一样($500 or $1000) 适用的保险费率就不一样，最终缴纳的保费也不一样。

在询价时，如果投保人不特别说明，保险公司或保险经纪通常给出的都是全面保险价格。因为很少有人为了不多的一点钱去冒巨大的风险。

1、房屋用作商业用途

2、建筑中房屋受到破坏

3、空置物业(没人住)超过30天

4、非法用途如大麻屋、製毒工场等

5、被放射性物料破坏

6、核子大战

7、雀鸟、鼬鼠及昆虫等破坏

8、酸雨破坏

9、被工业用浓烟破坏

10、被出租租客盗窃

11、额外工程破坏的草地

12、物业在建筑过程中被偷走的材料

13、地震。

14、洪水。

15、战乱。以加拿大政府宣布成为战区为准，所有房屋保障即时失效。

16、自然损耗。

注意！

本文为加拿大魁北克省现行法律的通常解释，并不是法律意见或建议。 要了解您具体情况的法律依据，请咨询专业律师或公证师。