一.

我一直觉得买了保险，一辈子用不到，才是最好的状态。

当然，天有不测风云，谁都有点背的时候。

万一遭遇不幸，保险公司帮忙分摊点经济压力也是我们乐见的事。

买了保险不怕它出险，最怕的是出险了被拒赔，那就悲剧了...

最近看到一个拒赔案例，大意是老李7年前得中耳炎住过院，同时还做过手术。

去年1月，老李买了“好医保长期医疗”，2月份因为中耳炎复发再次上了手术台。

出院后申请理赔，好医保以“隐瞒既往病史”为由给拒赔了，老李就不乐意了。

投保的时候没说这个情况不能赔啊，都按时交保费了，凭什么不赔？

再说了，我这个情况不是我故意隐瞒不告知，是你们压根没问。

二.

天生就爱打抱不平的我，怎么能任凭老李受欺负呢？

先去看了一下“好医保长期医疗”的健康告知，确实没问到这个情况。

不过，选择智能核保之后，即使2年内没有住院、手术或连续服药30天以上，针对中耳炎引起的治疗，都是不赔付的。

因为这种情况属于既往症，对于既往症，百万医疗险都是拒赔的。

坑吗？确实有点坑。

拒赔合理吗？确实也合理。

三.

百万医疗险价格便宜，超过1万免赔额度就能报销，理赔门槛相对来说比较低。

很多人一看，百万医疗险一年保费才几百块，重疾险得大几千。

反正都能管大病，我买一份百万医疗险就够用了。

需要注意的是，医疗险确实便宜，保险公司卖这类产品利润也低啊。

有些不厚道的公司，就会在投保时整点幺蛾子。

通常我们投保的时候，健康告知会先冲出来做拦路虎。

但我在这里特别提醒大家，即使通过健康告知之后，也还要看一下保险条款里的保障责任和免责条款。

什么赔、什么不赔，都说的明明白白。

例如前面提到的既往症，即使健康告知没问到，只要是投保前存在的疾病，百万医疗险就可能拒赔。

当然既往症也没那么可怕，并非只要得过xx病，保险公司就都不赔了。

我们看一下某产品对既往症的定义：

说白了，那些在投保前，已经治疗结束的疾病，比如肺炎、新生儿生理性黄疸、急性阑尾炎等，都不会被当作既往症。

而投保前，还在治疗或者症状没有完全消失的，就会被归为既往症，是不赔付的。

比如得了高血压、糖尿病这类慢性病，基本上都需要长期服药治疗，这类患者，是保险公司不欢迎的。

买保险，说白了就是和保险公司签一份合同。

只有签之前把合同研究透了，才能避免发生和老李一样的悲剧。

四.

为了避免理赔纠纷，我们能做的，就是趁早买保险，年轻健康的时候买最好。

买的晚了，不是你挑保险，而是保险在挑你了。

如果你对自己的身体很自信，尽量选择健康告知比较严格的产品。

健康告知问的越多，保险公司对我们身体状况了解的更透彻，才不会甩锅给“既往症”拒赔。

对于我们普通人来说，保险是转移风险最好的工具，但保险也不是万能的。

相比于买保险，定期体检、定期锻炼、拥抱良好的生活习惯才是最优解。

还是那句话，买了保险，这辈子用不到，才是最好的状态。

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