加国头条 i4cc.ca ｜ CIBC收紧海外买家贷款可能冲击温哥华房市

CIBC’s new rules for foreign clients could squeeze Vancouver market

《环球邮报》3月1日报道说，加拿大帝国商业银行（CIBC）收紧海外买家贷款规则可能会对温哥华房地产业造成巨大冲击。

CIBC收紧海外买家贷款

CIBC已经向其按揭专家发出最新通知，称在2月1日正式终止海外收入贷款计划(Foreign Income Program),并将实施更为严格的海外买家贷款规则。

为了顺应联邦监管机构对所有金融机构提出的新“严格尽职审查”要求，CIBC现在要求客户提供在加国报称的海外收入的证明。来自海外的收入必须在加拿大税务局的表格中进行申报，比如客户T1总表，海外收入核实声明T1135，或适用于公司的T1134表格。此外，CIBC还会查看加拿大征信局的报告或外国信贷机构的报告，以确认客户是否有债务。换句话说，也就是CIBC正在寻求更高标准的第三方验证。

房地产业内人士称，加国其他大银行也很可能追随CIBC的步伐。CIBC收紧海外买家贷款，再加上卑诗省最近宣布将国外买家税从15%提高到20%，并扩大该项税制的适用范围，同时还推出针对本省房地产投机者的2%“投机税”，并开始追踪公寓预售情况，这一系列举措预期会对低陆平原的房地产市场再次造成巨大冲击。

Cressey Development Group的开发和收购部门副总裁Hani Lammam认为这些新举措势必会对温哥华的豪宅市场造成影响，因为许多高净值人士在报税时往往会耍一些把戏，他们不想披露太多财务信息。

在2016年夏天，联邦金融机构监督办公室(Office of the Superintendent of Financial Institutions，简称OSFI)曾公开谴责加国贷款机构没有高度重视外国买家的收入、债务和信用评分情况。OSFI在一封公开信中称，由此带来的风险正在增加。在今年1月1日，OSFI就所有未保险房贷提出了新指引，并提出了更为严格的收入核查要求。

移民律师理查德•库兰德（Richard Kurland）称，要求提交加拿大税表是很严格的要求，因为信息共享将会带来很大的突破。在银行报告相关信息后，加国金融安全机构就可以和外国金融安全机构进行联系，而这可能意味着中国或美国的税收机构会加入联合行动，对全球收入的申报情况进行对比。

库兰德称，也就是说外国买家在加国申报的收入有可能导致他们在自己国家遭到税务审计。

CIBC表示，该行取消此前的海外收入贷款计划，实施更为严格的收入审核程序是因为监管机构的要求已经从合理的尽职调查升级为严格调查，这意味着需要实施更为严格的要求。CIBC同时表示，该行一直对外国买家的收入进行查核，并遵照监管机构的指引行事。CIBC在一份声明中称，该行会继续接受和查核海外收入，并遵守B20尽职调查要求。该行在专注于满足客户要求的同时，会坚持进行严格的尽职调查。

其他银行有可能跟进

《环邮》问询的所有银行，包括CIBC、加拿大皇家银行（Royal Bank of Canada）和多伦多道明银行（Toronto Dominion Bank）都表示自己一直在进行尽职调查，以查核所有申请人的收入和资产，确保他们符合监管机构的要求。

加拿大皇家银行在一份声明中称，该行要求非居民申请人证明自己或家人有意在加国购买的物业中居住。居住在相关物业中的人士必需提供他们获准居住在加国的证明，比如学生许可证。

近年来，加国一些银行向外国买家提供特别贷款项目的做法一直饱受争议，尤其是加国公民在贷款时需要提供收入证明，而非居民买家却不需要提供相关证明。

按揭经纪人Monique Cornish表示，在实施新规后，CIBC将成为对非居民买家申请人进行最严格审查的银行之一。

Cornish表示，在按揭行业内众所周知CIBC的按揭贷款组合中非居民和新移民借贷者占到很大比例。因此据他猜测联邦政府实施的房贷新指引也会给该行带来一些压力，因为新指引使得非居民买家申请人更加难以获得房贷，从而有可能降低非居民和新移民借贷者在CIBC按揭贷款组合中的占比。

Cornish称，在按揭行业中众所周知的另一件事，就是有许多非居民或在加国刚刚拥有永久居民身份的人都在只提供很少证明或是根本没有提供收入证明以证明自身还款能力的情况下获得了房贷。在这些没有足够收入或根本没有收入支持还款的借贷者中，最典型的例子就是在大温哥华地区的大学或专上学院就读的学生。因此，最近实施的一些收紧措施可能也会对这些借贷者产生很大影响。